"
|
|
||||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||||
(Глава VI. МЕДИЦИНСКИЕ СТРАХОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ)Развитая система страхования служит неотъемлемой частью инфраструктуры современного рыночного хозяйства. Амортизируя колебания его конъюнктуры, она формирует более устойчивые условия для предпринимательской инициативы и способствует сохранению социальной стабильности. Однако достигается это специфическими рыночными методами на основе прибыли (17). Причем для страховых компаний развитых стран основным источником их доходов является не собственно страховая деятельность, а выгодное использование временно свободных средств. Страховая же деятельность (особенно медицинская) сама по себе убыточна (19, 21). Страховые общества, в том числе МСК, в промышленно развитых странах по концентрации капитала занимают второе место после банков. Они сами хранят деньги в банках и инвестируют их в различные мероприятия, например могут вкладывать деньги в развитие ЛПУ, в акции других предприятий и т.д. Часто страховые компании занимают главенствующее положение на рынке капиталов. Так, из 200 страховых компаний США 190 являются холдинговыми компаниями (70). По роду своей деятельности медицинские страховые организации выступают как посредники в продаже медицинских услуг, которая и является одной из главных задач МСО. Для этого они должны постоянно изучать реальную потребность в медицинской помощи (т.е. заниматься маркетингом), что предполагает проведение эпидемиологических исследований, анализ социально-демографических характеристик застрахованных, знание реальных потоков больных и стоимости медицинской помощи. Для оценки эффективности различных звеньев анализируется информация о сроках госпитализации, числе пациенто-дней с корректировкой на структуру пациентов, стоимости пролеченного больного и т.д. Одновременно изучаются показатели результатов лечения, соответствия оказываемой медицинской помощи профессиональным стандартам. Для отбора врачей общей практики используется метод составления "профилей" каждого врача: определяется частота направлений пациентов к узкому специалисту и на госпитализацию, выявляется стоимость выписанных лекарств, оценивается объем профилактических мероприятий и т.д. ЛПУ обычно не может с выгодой для себя пустить деньги в оборот МСК может это сделать с помощью операций с ценными бумагами, депозитных вкладов и других способов. И все же прибыль определяет деятельность МСО в несколько меньшей степени, чем обычных страховых компаний. Главным в деятельности МСК является удовлетворение застрахованного в медицинской помощи с обеспечением безубыточности (а лучше прибыльности) работы компании. Держателями страховых медицинских фондов являются либо государственные (реже), либо частные (часто некоммерческие) организации. С одной стороны, некоммерческая организация действует как самостоятельный хозяйственный субъект, работающий на основе самофинансирования, с другой - ее функционирование регламентируется действующим законодательством. Во многих странах прибыль от страховых медицинских операций не может принимать форму дивидендов на акционерный капитал и подлежит использованию только на расширение и модернизацию учреждений медицинского страхования и ЛПУ. Совершенствование оказания медицинской помощи диктуется непосредственно материальным интересом страховой организации. Поэтому она сталкивается с необходимостью создания лечебных учреждений, которые в наикратчайший срок обеспечивали бы выздоровление заболевших и временно утративших трудоспособность. Довольно жестко регламентируется профиль деятельности таких организаций. Отклонения от основной деятельности практически не допускаются, ограничены возможности вложения свободных средств в ценные бумаги и другие формы вложений. Это обусловлено тем, что МСК - это социальный институт и что страховые средства должны находиться в ликвидной форме для выплаты страхового возмещения. В качестве компенсации за самоограничение экономических интересов некоммерческие организации получают существенные налоговые льготы, а чаще всего вообще освобождаются от налогов. К МСО предъявляется ряд жестких требований: 1) финансовая устойчивость, 2) высокая степень интеграции отдельных звеньев, 3) гибкость в привлечении средств, 4) способность к эффективному отбору ЛПУ для выполнения обязательств по страховым программам. МСК часто сама владеет базовыми больницами, которым она оказывает финансовую поддержку, закупает оборудование, лекарства и в которые инвестирует средства. В число функций МСК, занимающихся обязательным страхованием, входят: 1) регистрация лиц, на которых по закону распространяются страховые программы; 2) сбор страховых взносов; 3) заключение договоров с ЛПУ; 4) расчеты с ЛПУ за проделанный объем работ; 5) контроль за качеством оказания медицинской помощи; 6) контроль за эффективностью использования ресурсов; 7) планирование сети ЛПУ и крупных инвестиций в здравоохранение. В ряде стран на этапе формирования систем возникали страховые организации при медицинских учреждениях или медицинских ассоциациях (например, в США страховые организации "Голубой крест" и "Голубой щит" создавались больничными ассоциациями). Но эта форма организации быстро исчерпала себя, так как в связи с совпадением экономических интересов медиков и страховщиков (финансирующей стороны) провоцировался рост стоимости медицинских услуг. В этом случае страховые организации, действуя в интересах медицины, завышают ставки страховых взносов, перекладывая тем самым растущие издержки на потребителей. Кроме того, исчезает независимая "третья сила", способная взять на себя контроль за качеством медицинской помощи и использованием ресурсов (72, 73, 84). В ряде развивающихся стран организации МС создаются под эгидой министерства социального обеспечения как часть системы социальной защиты.
"Медицинское страхование"
Поиск информации о страховании на сайте "Знай страхование!"
Поиск страховой информации
|
|||||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||||
|