|
|
|
|
|
|
Об авторе |
|||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
|
|
|
||||||||||||||||
|
|
|
Контакты |
||||||||||||||||
|
|
||||||||||||||||||
|
|
|
|||||||||||||||||
|
Чтобы принимаемый страховщиком риск можно было оценить для калькуляции премии, защита должна быть ограничена в отношении страховых услуг и принимаемого риска. Ограничение объективного риска происходит:
Ограничение субъективного риска. Субъективный риск зависит от характера застрахованного лица (например, склонность к жалобам, легкомыслие и т.д.), и поэтому его трудно оценить. Тем не менее страховщик старается держать этот риск в определенных границах, например, следующими способами.
Например, при страховании денежных пособий по болезни страхователь должен незамедлительно сообщить страховщику об удостоверенной врачом нетрудоспособности; самое позднее он должен сделать это в течение установленного в тарифе срока. Таким образом, гарантируется, что еще в течение периода нетрудоспособности страховщик может убедиться в необходимом лечении и не допустить неправомерной оплаты денежного пособия застрахованному лицу.
Использование этих гарантий также препятствует заявлению незначительных убытков. При возврате излишков взносов возможны два варианта. Во-первых, сумма возврата не зависит от финансового результата по договору. Эта форма возврата не имеет большого значения, так как она гарантируется вне зависимости от течения договора и учтена в сумме страхового взноса. Во-вторых, возврат зависит от финансового результата по договору, т.е. возврат гарантирован только при условии наличия излишка в прошедшем страховом году. Следует отметить, что благодаря усиленному созданию резерва на снижение страховых взносов в старости для возврата излишков взносов остается совсем немного средств, так как минимальные отчисления в этот резерв финансируются из получившихся излишков (в размере 1 % от резерва на старение на начало года). Тем не менее применяемые до сих пор способы ограничения субъективного риска, а именно возврат излишков взносов и разовые взносы, предназначенные для адаптации страховых премий, будут применяться и в будущем, так как благодаря им у застрахованных лиц формируется более сознательное отношение к росту затрат. В отношении возврата взносов независимо от результата по договору существуют определенные предпосылки, при наличии которых возникает право на возврат. А именно договор ДМС должен действовать на 30 июня года, следующего за тем годом, к которому относится требование; в истекшем страховом году по договору не должно быть случаев ущерба и договор страхования должен существовать в нем без перерыва.
"Страховое дело", том 2 "Виды страхования"
Поиск информации о страховании на сайте "Знай страхование!"
Поиск страховой информации
|
|
|||||||||||||||||
|
|
||||||||||||||||||
|
|
|
|
||||||||||||||||
|
|
|
|||||||||||||||||
