|
|
|
|
|
|
Об авторе |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
Контакты |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Расчет страховых взносовРасчет страховых взносов в добровольном медицинском страховании осуществляется на основе следующих характеристик риска:
Пример: Господин Брок, 32 лет и его жена, 28 лет, хотели бы заключить договор медицинского страхования по тарифу полных расходов со следующими услугами: - амбулаторное лечение без собственного участия в ущербе; - стационарное лечение с услугами частного врача в одноместной палате; - лечение у зубного врача со 100 %-ным возмещением; - протезирование зубов с возмещением расходов до 75 %. Ежедневное денежное пособие по болезни начиная с 43-го дня только для господина Брока составит 180,00 евро в день. Денежное пособие за период пребывания в больнице: господин Брок - 20,00 евро в день; госпожа Брок - 100,00 евро в день. Надбавки за риск не требуются, так как состояние здоровья оценивается как хорошее. Решение: Страховые взносы в соответствии с существующими тарифами:
Налог на операции страхования не взимается При ежегодном платеже делается скидка в 3-4 %. ТарифыДалее приводятся выдержки из таблиц страховых взносов при использовании различных тарифов, которыми следует руководствоваться при выполнении учебных заданий. 1) Тариф по страхованию медицинских расходов:
2) Суперэкономичный тариф (компакт-тариф):
3) Дополнительный тариф по страхованию медицинских расходов для застрахованных по ОМС:
4) Тариф по страхованию расходов на курортное лечение. 5) Страхование ежедневного денежного пособия по болезни.
6) Страхование ежедневного денежного пособия за время пребывании в больнице. 7) Обязательное страхование затрат по уходу. 8) Дополнительное страхование затрат по уходу. Общие и специальные выжидательные периодыВ договоре медицинского страхования оговариваются выжидательные периоды. Выжидательный период - это установленный в договоре или предписанный законом промежуток времени между техническим и материальным началом страхования. В этот период страхователь полностью несет свои обязанности по договору, а страховщик освобожден от обязанности предоставления услуг. Выжидательный период должен, с одной стороны, уменьшить субъективные риски, с другой стороны, обеспечить минимальные денежные поступления от страхователя до того, как ему будет оказана первая страховая услуга. В ДМС установлен общий трехмесячный выжидательный период, а также специальные восьмимесячные выжидательные периоды при оказании стоматологических услуг и протезировании зубов, в челюстной ортопедии, родовспоможении и психотерапии. Общие и специальные выжидательные периоды могут быть отменены по заключению врача, если тариф это предусматривает. Они не используются также при последующем страховании новорожденных или усыновленных детей по полису родителей (обязательная контрактация) при условии, что выполнены следующие условия:
Общие и специальные выжидательные периоды сокращаются или совсем отменяются, если страхователь может документально доказать, что он имел перед добровольным страхованием непрерывный стаж страхования по ОМС. Этот стаж засчитывается в счет выжидательного периода, если заявление об этом поступает не позднее чем через два месяца после окончания предварительного страхования. Аналогичное правило действует при уходе с государственной службы с правом на свободное медицинское обслуживание. Общие и специальные выжидательные периоды отменяются, если у застрахованного лица, получающего дотацию на лечение, изменяется норматив дотаций или он лишается права на эти доплаты и в течение двух месяцев после этих изменений подает заявление на адаптацию страховой защиты к новым условиям. В этом случае не Проводится дополнительной проверки риска. Выжидательные периоды в добровольном медицинском страховании
В страховании денежных пособий по болезни существуют раз личные тарифы для служащих, других работников наемного тру да, предпринимателей и лиц свободных профессий. Для всех них установлена также различная продолжительность выжидательного периода. Для лиц наемного труда выжидательный период составляет 42 дня. Это значит, что страховщик начинает выплачивать денежное пособие с 43-го дня нетрудоспособности. До этого дня больной продолжает получать заработную плату или жалованье от своего работодателя. В зависимости от продолжительности периода выплат заработной платы со стороны работодателя начало выплат пособия по ДМС может быть согласовано как 43, 64, 92, 183-й день с момента нетрудоспособности. В отличие от обязательного медицинского страхования, оплата Денежных пособий по болезни в ДМС, как правило, не предусматривает временных ограничений. В обязательном страховании пособие выплачивается начиная с седьмой недели и продолжается максимум 78 недель, считая с момента наступления нетрудоспособности. Денежные пособия выплачиваются в течение этого срока без перерыва или с перерывом на протяжении трех лет, если речь идет об одном и том же заболевании. По истечении этого срока, как правило оформляется рента по причине профессиональной или общей нетрудоспособности или предоставляется социальная помощь. Лица, застрахованные в ОМС, могут дополнительно заключить договор страхования с выплатой ежедневных денежных пособий по болезни. В обязательном страховании оплата денежного пособия начисляется с 80 % регулярного валового дохода, причем эта сумма не должна превышать предельную величину дохода для начисления взносов в социальное страхование. Поэтому лица наемного труда с более высокими доходами должны опасаться значительных потерь. Кроме того, с денежных пособий по болезни нужно платить взносы в пенсионное страхование, страхование по уходу и безработице. Таким образом, в обязательном страховании возникают существенные пробелы, которые могут быть восполнены через добровольное страхование ежедневных денежных пособий по болезни.
"Страховое дело", том 2 "Виды страхования"
Поиск информации о страховании на сайте "Знай страхование!"
Поиск страховой информации
|
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
