Б4. СРОЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ПОЛИСОВ ПО СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ. ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ. "Страхование: Принципы и практика" Учебник по страхованию Чартерного института страхования (Великобритания) - Знай страхование! | Б4. СРОЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ПОЛИСОВ ПО СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ. | страховое дело основы страхования английский учебник по страхованию студентам аспирантам страхователям страховка страхование каско осаго зеленая карта чартерный институт страхования обучение купить управление риском риски риск-менеджмент,страхование,страховка,страховая компания,страховых компаний,страховщик,Б4. СРОЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ПОЛИСОВ ПО СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ. ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ. "Страхование: Принципы и практика" Учебник по страхованию Чартерного института страхования (Великобритания),Знай страхование!,Знай страхование!

" Б4. СРОЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ПОЛИСОВ ПО СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ. ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ. "Страхование: Принципы и практика" Учебник по страхованию Чартерного института страхования (Великобритания) - Знай страхование! | Б4. СРОЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ПОЛИСОВ ПО СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ. | страховое дело основы страхования английский учебник по страхованию студентам аспирантам страхователям страховка страхование каско осаго зеленая карта чартерный институт страхования обучение купить управление риском риски риск-менеджмент,страхование,страховка,страховая компания,страховых компаний,страховщик,Б4. СРОЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ПОЛИСОВ ПО СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ. ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ. "Страхование: Принципы и практика" Учебник по страхованию Чартерного института страхования (Великобритания),Знай страхование!,Знай страхование!

Znay.ru

Об авторе

Знай.ру

Контакты

Главная -
Новости сайта -
Страхование это... -
Каско -
ОСАГО -
Зеленая карта -
Страхование ОПО -
Страх-е перевозчиков -
Страхование жилья -
Страхование жизни -
Управление риском -
Правовая база -
Библиотека -
Учебники -
Словарь -
Статьи -
Юмор -
Технологии продаж -
Вопросы-Ответы (FAQ) -
Автопутешествия -
Поиск на сайте:

..<- Страховое дело

..<- Медицинское страхование

Б4. СРОЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ПОЛИСОВ ПО СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ.	30.03.16

Как мы только что рассмотрели, срочное страхование является базовым видом договора по страхованию жизни, охватывающего определенный период времени. Существует несколько вариантов данного вида договора:

фиксированное срочное страхование,
возобновляемое срочное страхование,
конвертируемое срочное страхование,
срочное страхование с убывающей страховой суммой,
срочное страхование с возрастающей страховой суммой,
страхование доходов семьи,
страхование доходов семьи с возрастающей страховой суммой.

Давайте сравним премии и преимущества каждого из этих вариантов и рассмотрим условия для применения каждого из них.

Б4А. Фиксированное срочное страхование

Это самый простой вариант срочного страхования и одновременно самый дешевый, поскольку в обмен на премии, которые остаются постоянными на протяжении всего срока действия договора, страховая компания по страхованию жизни обязуется выплатить страховую сумму, если застрахованный умрет до окончания срока действия договора. По истечении данного срока полис теряет свою стоимость.

Основными чертами данного варианта являются:

низкая страховая премия,
покрытие действует ограниченный период времени,
премии и страховая сумма зафиксированы договором,
нет ни выкупной суммы, ни текущей стоимости полиса,
нет платежей по истечении договора,
полис прекращает свое действие в случае задержки внесения премий, превышающей оговоренный срок ожидания.

Наиболее вероятное использование данного полиса - обеспечение возврата займа в случае смерти заемщика.

Б4Б. Возобновляемое срочное страхование

Этот вариант срочного страхования отличается тем, что договор может быть продлен по желанию страхователя непосредственно с даты окончания без обязательного медицинского освидетельствования. Для данных полисов возможно применение ограничений по возрасту (например, на старше 65 лет).

При продлении срока премии увеличиваются с учетом возраста застрахованного и существует возможность предусмотреть повторное продление.

Основные свойства данного варианта:

срок действия полиса может быть продлен без медицинского освидетельствования,
полис может продляться или не возобновляться при окончании очередного срока,
страховые премии увеличиваются при продлении с учетом возраста застрахованного

Вместо приобретения полиса со сроком страхования 20 лет 45-летний человек может купить пятилетний возобновляемый полис, который предоставляет ему право продлевать срок действия договора каждые пять лет.

Б4В. Конвертируемое срочное страхование

Этот вариант фиксированного срочного страхования позволяет страхователю конвертировать все или часть страховых премий в полис пожизненного страхования или на дожитие в любой момент действия договора. Ставка премии будет определяться по аналогии с новым полисом, пожизненным или на дожитие, для возраста страхователя на момент конвертации.

Основные свойства данного варианта полиса:

возможность конвертации в пожизненный или на дожитие,
все или часть взносов могут быть конвертированы,
премия по данному варианту немного выше для компенсации стоимости конвертации.

Этот тип полисов может применяться как обеспечение ссуды, а конвертация использоваться как способ без потерь превратить его в сберегательный в будущем.

Б4Г. Срочное страхование с убывающей страховой суммой

Этот вариант срочного страхования предусматривает страховую сумму, которая уменьшается на определенную величину каждый год до нуля в конце срока действия полиса.

Основные свойства данного варианта:

премия остается постоянной,
период уплаты премии может быть меньше срока действия договора для предотвращения уклонений от уплаты премий, когда остающаяся страховая сумма станет очень мала,
премия может быть ниже, чем даже при фиксированном срочном страховании, или уплачиваться меньшее время.

Этот вариант срочного страхования обычно используется для покрытия уменьшающегося долга, например, задолженности по взносам за купленный в рассрочку дом, когда страховая сумма понижается в той же пропорции, что и сумма невыплаченной задолженности за дом.

Б4Д. Срочное страхование с возрастающей страховой суммой

Этот тип покрытия применяется для учета влияния инфляции, которая уменьшает реальную стоимость покрытия, поскольку ценность денег снижается в течение срока действия договора. Это может достигаться либо за счет увеличения страховой суммы на определенный процент ежегодно, либо при помощи использования краткосрочных полисов, которые могут продлеваться с увеличенной суммой. Обычно используется индексный метод пересчета с учетом подходящего коэффициента инфляции.

Основные свойства данного варианта:

сумма покрытия возрастает в течение срока действия полиса без медицинского освидетельствования,
премии растут вместе с ростом страховой суммы,
премии увеличиваются с возрастом застрахованного при продлении полиса,
начальные премии выше, чем при эквивалентном фиксированном срочном страховании;
покрытие может распространяться на возраст до 60-65 лет.

Эти полисы в последние годы стало более трудно купить из-за ВИЧ-инфекции и СПИДа.

Б4Е. Страхование доходов семьи

Этот тип покрытия, как следует из названия, разработан для обеспечения дохода семье на случай потери кормильца. Страховая сумма выплачивается частями с момента смерти кормильца и до окончания договора. Иногда текущая стоимость или оговоренная сумма может быть выплачена сразу после смерти кормильца вместо частичных выплат.

Это сравнительно дешевый вариант срочного страхования, поскольку чем дольше живет застрахованный, тем меньшую сумму необходимо будет выплачивать в случае его смерти. А если он останется жив к сроку окончания договора, то страхователь вообще ничего не получит.

Основные свойства данного варианта:

выплата по смерти осуществляется частями,
полисы сравнительно недороги,
выплаты могут рассматриваться как прибыль и облагаться подоходным налогом.

Б4Ж. Страхование доходов семьи с возрастающей страховой суммой

Инфляция съедает ценность выплат по полисам страхования доходов семьи, и для компенсации этого некоторые компании по страхованию жизни предлагают полисы, по которым размер выплат растет на оговоренную величину в течение действия полиса. По некоторым полисам они начинают расти еще в процессе уплаты премий, по другим - прекращаются с даты смерти застрахованного.

Увеличивающиеся выплаты предоставляют некоторую защиту от инфляции
Полисы, по которым уровень выплат начинает расти в процессе внесения платежей, дороже полисов, по которым индексация прекращается после смерти застрахованного.

Этот тип полисов, вероятно, лучше подходит для защиты иждивенцев, но их также стало труднее купить из-за распространения ВИЧ и СПИДа.

"Страхование: Принципы и практика"
© The Chartered Insurance Institute (UK), 1993.
© Финансовая академия при правительстве РФ (перевод), 1998.

Предыдущая страница | Оглавление | Следующая страница >

Поиск информации о страховании на сайте "Знай страхование!"

Поиск страховой информации