|
|
|
|
|
|
Об авторе |
|||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
|
|
|
||||||||||||||||
|
|
|
Контакты |
||||||||||||||||
|
|
||||||||||||||||||
|
|
|
|||||||||||||||||
|
При страховании частных строений и их содержимого учитываются те же соображения, что и при страховании коммерческих зданий, рассмотренном в данной главе ранее. Однако довольно часто страхователь при определении стоимости имущества исходит из своих субъективных соображений, в соответствии с которыми реальная стоимость поврежденного или утерянного имущества завышается. Такая оценка обусловлена эмоциями и не может приниматься во внимание. Возмещение же рассчитывается на основе цены замены предмета, действовавшей на момент и в месте страхового случая, уменьшенной на величину износа. Таким образом, в связи с ростом цен, особенно в случаях страхования малоизнашивающихся предметов, необходимым оказывается ежегодный пересмотр страховых сумм. Было бы неправильно закончить рассмотрение страхования домашнего имущества, не сказав вкратце несколько слов о текущем положении дел в этом виде страхования. Сегодня полисами различных страховщиков предусматривается различный уровень покрытия рисков домашнего имущества. Суть этих различий состоит в определении возмещения. Ниже приводятся два широко распространенных варианта покрытия по страховому полису. ЛЗА. "Только возмещение" и "новое за старое"Условия "только возмещение" говорят сами за себя. Возмещение ущерба по полисам на таких условиях происходит так же, как и по полисам страхования собственности (описанным нами ранее), причем сумма возмещения учитывает износ имущества. Заключение же полиса на условиях "новое за старое" предоставляет возможность другого варианта решения вопроса возмещения и является более популярным если страхователь выбирает полис на этих условиях, то уничтоженный или поврежденный предмет заменяется однотипным новым без учета износа. (Существуют и одно-два незначительных исключения из этого правила, например постельное белье и т.п.). На первый взгляд может показаться, что здесь нарушается принцип возмещения, поскольку страхователь получает в некотором смысле "доход" от понесенного убытка. Чтобы разобраться в этом, нам необходимо рассмотреть ситуацию, в которой имущество было повреждено или уничтожено. Во-первых, найдется немного людей, которые были бы удовлетворены заменой, скажем, своего старого уничтоженного кресла на "эквивалентное" по виду и степени износа. Большинство людей предпочло бы приобрести новое, и, хотя теоретически страхователи получат "прибыль", они все равно получат только одно, пусть новое, кресло. Во-вторых, при получении полиса на таких условиях страховая сумма отражает стоимость всего имущества по текущим ценам (те по ценам замены). Таким образом, страховая сумма будет выше, чем при страховании на условиях "только возмещение", и соответственно большей будет величина выплачиваемой страховщику премии. Следовательно, условия "новое за старое", применяющиеся при страховании не только домашнего, но и коммерческого имущества (например, механизмов), являются скорее развитием принципа возмещения, чем противоречием ему. ЛЗБ. Возможные дополненияМногие страховщики по своим полисам страхования домовладельцев расширяют покрытие, включая в его состав специальное имущество или деятельность страхователя. Такими дополнениями к покрытию могут быть:
Как правило, на внесение каждого из этих дополнений страховщиков толкают определенные андеррайтерские соображения.
"Страхование: Принципы и практика"
Поиск информации о страховании на сайте "Знай страхование!"
Поиск страховой информации
|
|
|||||||||||||||||
|
|
||||||||||||||||||
|
|
|
|
||||||||||||||||
|
|
|
|||||||||||||||||
