Znay.ru Знай страхование! Об авторе
Знай.ру Контакты
 Главная  -
 Новости сайта  -
 Страхование это...  -
 Каско  -
 ОСАГО  -
 Зеленая карта  -
 Страхование ОПО  -
 Страх-е перевозчиков  -
 Страхование жилья  -
 Страхование жизни  -
 Управление риском  -
 Правовая база  -
 Библиотека  -
 Учебники  -
 Словарь  -
 Юмор  -
 Технологии продаж  -
 Вопросы-Ответы (FAQ)  -
 Автопутешествия  -


Горячие темы сайта:

КБМ - коэффициент Бонус-Малус по ОСАГО

Зеленая карта: стоимость и тарифы

Как правильно оформить Европротокол


Поиск на сайте:

> Каско

 

Cоздание в России гарантийного фонда по каско

30.03.16 Версия страницы для печати



Как создать в России гарантийный фонд по каско


Уход с рынка компании "РОСТРА" в очередной раз заставляет нас задуматься о клиентах, которые остаются без защиты по добровольным видам страхования в таких ситуациях. Получить деньги с компании-банкрота даже имея на руках исполнительный лист практически невозможно - люди остаются ни с чем. Возможно, настало время подумать о создании системы защиты страхователей, которая защищала бы людей на случай разорения страховой компании. Учитывая социальную значимость страхования это было бы совсем не лишним.

Мы имеем в России, по крайней мере, два примера успешной реализации такой идеи: Гарантийный фонд по ОСАГО в РСА и систему страхования вкладов в коммерческих банках.


Возьмем для примера каско, как наиболее массовый из добровольных видов. Какие основные требования нужно выполнить, чтобы создать систему компенсации страхователям по каско при банкротстве страховщика:

  1. Изменение законодательства. Создание такой системы возможно только путем внесения соответствующих изменений в Закон о страховании или подготовки специального закона (второй вариант выглядит более предпочтительным).
  2. Организация, при которой создается гарантийный фонд. Полагаю, что здесь идеальной кандидатурой является РСА. Правда, необходимо иметь в виду, что потребуется, чтобы все страховщики, занимающиеся каско, вступили в РСА.
  3. Стандартизация условий договора каско. В Законе должны быть установлены минимальные требования к условиям страхования (покрываемым рискам, порядку расчета убытка и порядку выплаты). Именно по этим условиям должна производиться выплата из гарантийного фонда, а не по условиям конкретного договора - выполнить все многообразие условий всех договоров каско ни одна организация не в состоянии.
  4. Контроль тарифов по каско со стороны ФСФР. Основная причина ухода страховщиков с рынка каско - демпинг или просто излишне рискованная тарифная политики. Если бы ФСФР смогла решить проблему занижения тарифов, то это само по себе уже значительно снизило риск банкротства страховщиков. Оставлять тарифы без контроля при наличии гарантийного фонда совсем нельзя - это может привести к тому, что страхователи вообще перестанут думать о надежности страховой компании и будут выбирать страховку исключительно по наименьшей цене. Возможно, такой контроль может быть делегирован РСА.
  5. Порядок отчислений в гарантийный фонд. Эти отчисления должны быть обязательными по закону для всех страховщиков, осуществляющих каско. Учитывая убыточность по каско, отчисления должны составлять около трех процентов от премии. Вместе с тем, полагаю, что отчисление в виде процента от суммы премии по каско было бы не совсем правильным из-за разницы в условиях страхования и тарифной политике страховщиков. Отчисления должны быть в размере фиксированной суммы за каждый заключенный договор каско. Порядок определения такой суммы (тарифа) должен утверждаться Минфином или РСА. При этом гарантийный фонд должен иметь установленный максимальный размер, при достижении которого страховщики перестают делать отчисления.
  6. Единый учет договоров страхования. РСА для производства компенсационных выплат должен иметь возможность подтвердить факт заключения договора каско. Это может быть реализовано двумя путями: созданием единой базы данных по договорам каско, в которую каждый страховщик выгружает информацию о своих договорах или заключением договоров каско на единых бланках полисов, выпускаемых под контролем РСА. Сегодня более простым кажется второй путь, но более правильный и прогрессивный - первый.


Конечно, каждый из перечисленных пунктов требует отдельного обсуждения и разработки, но без них хорошая идея компенсационных выплат по каско для страхователей может остаться только идеей.
Надеюсь, что эти предложения будут полезны не только страховщикам, но и контролирующим органам в лице ФСФР и Минфина. Инициатива создания системы гарантийных выплат по добровольным видам страхования может исходить от любой заинтересованной стороны.



ЗАДАТЬ СВОЙ ВОПРОС









Поиск информации о страховании на сайте "Знай страхование!"


Поиск страховой информации



А.Б.Знаменский,
© Copyright' 2003-2014
   
Рейтинг@Mail.ru